首席叨叨官大慧

大家好,我是链点科技首席叨叨官大慧。“小积分,穿透大金融”,今天是我们社群系列金融产品课程的第三期“基金定投靠谱吗”?

 

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我们链点科技是注册在雄安新区的一家高新高科企业,公司集设计、研发、整合、交换、销售、投资为一体的综合型积分大数据及信用管理公司。

在第一期的分享课中,我带大家认识了基金的基础知识,在讲到基金分类的时候,我们讲到了基金投资的一种方式:基金定投。

在我们换点官方社群里,经常有小伙伴问我有没有好的定投标的?今天我们就一起来剖析一下基金定投,看看什么是基金定投?我们该怎么投?基金定投靠不靠谱?哪里不靠谱?我们怎么让它靠谱起来?在接下来的剖析中,我将一点一点来为大家答疑解惑。

每年年初,我们都会给自己定一个小目标:比如今年收入100万啊!今年要买车啊!今年要换一套大house啊……这些跟钱有关的难题都考验着我们的资金实力。

这时候,我们可以把整体目标拆解成很多个分目标,然后分解到每个季度或者每个月每周甚至每天来选择投资基金,最后达成我们的小目标。这时的你,就已经在使用基金定投的底层逻辑了。

 

一、概述

 

1、概念

基金定投,其实就是我们定期定额投资基金的意思。定期,就比如我们在每月21日以固定的金额,比如1000元投资到指定的开放式基金中。

这里有三个关键词:定期、定额、开放式基金。

我们先回顾一下什么是开放式基金。

开放式基金就是基金发起人在设立基金时,基金的单位或者股份总规模不固定,根据投资者的需求,随时向投资者出售基金单位或者股份,并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。

 

2、特点

我们为什么要选择定投基金呢?我们在讲为什么要投资基金的时候给大家分享了一句话:把专业的事交给专业的人去做,这句话就高度概括了我们为什么投资基金。

为什么要参与基金定投呢?这就要从基金定投的几个特点说起:

特点一:中长期投资

首先,从周期上来看,基金定投适合中长期投资,比如我们的小目标为一年,三年,十年,那么选择基金定投就是最理想的投资方式。

特点二:易操作

这里的易操作也包含两个方面。

①渠道多,比如我们可以通过基金平台、支付宝、微信、各银行、券商的手机客户端就可以操作。

②操作步骤简单,我们只需选择合适的基金标的,与基金销售机构签订购买协议,然后只需保证账户里有钱可以让划转就可以啦。

特点三:均摊成本,降低风险

关于均摊成本这儿,给大家衍生一个有意思的概念:微笑曲线。

它是由宏碁笔记本电脑的创始人施世荣先生提出来的,当我们早期投资的时候都希望我们在熊市的最低点买入,然后一直拿到牛市赎回兑现,这样就可以赚的盆满钵满,然而在实际当中,我们的投资可能会出现如下的情况:

投资前

投资后

如果我们从A时刻持有资金一直持有到D时刻,那么我们手上的资金数额是不变的。如果我们选择从A点开始定投,那么从最左端开始定投往后我们每期同样的资金所买到的份额就会越多。

因为价格在下降,我们持有的成本也在下降,资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来成本就会比较低,所以最大限度地分散了我们高位接盘的投资风险。

特点四:复利效应

基金定投计划它的收益会复利效应,复利效应可以理解为我们通常所说的利滚利,我们投入的本金所产生的利息加入到第二天的本金中继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。

只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机,一旦市场反弹,长期累积的单位数就可以一次获利。

 

二、靠不靠谱?我们该怎么办?

 

1、怎么选?

因为我们选择定投基金,首先不是短期打野式的投资,所以我们需要预估我们投资的标的在未来会产生良好的收益,所以我们要在合适的时间选择的潜力股。

举个例子,大家还记得今年二至四月份,美国实行零利率,全球股市大跌,原油期货更是跌为负值,这些经济层面的负面消息不断刺激着我们对于避险属性资产的追捧,而且这样的经济负面影响不是一天产生,一天就会消失的,我们可以选择具有避险属性的基金,比如定投黄金类基金就是很好的选择。

2、怎么投?

我们把基金定投称为“懒人定投”,主要也是由于基金定投的两种投资方式:一种是协议委托定投,一种是手动定投。举例,这两种方式呢,各有利弊:

协议委托定投

优势:签定协议,由销售机构扣款,省心方便,操作简单,定投起点低。

缺陷:缺少灵活性,定额又定时,只有少数的销售机构开通变额变期,比如我们在考虑减少仓位的时候必须人为干预。

手动操作

优势:灵活性强,能自主决定次的投资份额与时间,把握市场机遇,控制市场风险。

缺陷:费力耗时,我们必须牢记定期进行操作,并且操作的有效性受投资者自身能力影响,适合对投资有一定认识与经验、时间充裕的基民。

给大家举一个常用的例子,比如我们可以以支付宝为例,打开支付宝->理财->定投->

理财

定投

 
3、有什么风险?
看到文章标题,你是不是有一点颠覆大家对基金定投的认知呢?在我们的脑海当中都会认为基金定投是一定会赚钱的,但是,理财有风险,投资需谨慎一定要牢记,那么基金定投有哪些风险呢?

基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。由于基金定投本身是一种基金投资方式,因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险。

首先,是基金定投也要面对市场风险。定投股票基金的风险主要源自于股市的涨跌,而定投债券基金的风险则主要来自债市的波动。如果股票市场出现类似2008年那样的大幅度下跌,即使是采用基金定投的方法,仍然不可避免账户市值出现大幅度暂时下跌。例如,从2008年1月起采用基金定投方法投资上证指数,期间账户的最大亏损是-42.82%,直到2009年5月,账户才基本回本。

其次,是投资人的流动性风险。国内外历史数据显示,投资周期越长,亏损的可能性越小,定投投资超过10年,亏损的几率接近于零。但是,如果投资者对未来的财务缺乏规划,尤其是对未来的现金需求估计不足,一旦股市低迷时期现金流出现紧张,可能被迫中断基金定投的投资而遭受损失。

再次,是投资人的操作失误风险。基金定投是针对某项长期的理财规划,是一项有纪律的投资,不是短期进出获利的工具。

最后,是将基金定投等同银行储蓄的风险。基金定投不同于零存整取,不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得本金绝对安全和获取收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。如果投资者的理财目标是短期的,则不适宜选用基金定投,而应选用银行储蓄等本金更加安全的方式。

综上所述,基金定投相对于一次性投资而言,不需要选择买入时机,降低了投资基金的难度,对普通的中小投资者有利。但在具体的基金投资操作过程中,还需要投资者对定投风险有充分的理解和把握,从而规避基金投资中的风险,以免造成不必要的损失。

 

4、投资原则

投资要有原则,这里的原则就决定了我们的投资风格和投资方式,以及在合适的位置止盈止损。

设定目标。每个月可以定时扣款300元或1000元,在基金净值高时不买或者买进少量的份额数,净值低时可以适当增加买进份额的数量,这样可分散进场时间。我们对于基金投资也要设立好自己的目标收益值,比如我的期望值就是在未来一年中定投收益20%,那么20%收益达成了,我们可以适量的赎回一部分仓位,达成阶段性目标,以免因为市场的波动导致收益流失。

量力而行。定期定额投资一定要做得轻松、没负担,不要一下子把定投金额设置的特别高,影响到其他的开销,用闲钱来理财是最为理想的。

选择市场。超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资,即便市场处于低位,只要看好未来长期发展,就可以考虑开始投资。不要投多种同类型的基金。

持之以恒。长期投资是定期定额积累财富最重要的原则,这种方式最好要持续3年以上,才能得到好的效果,并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。

解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定,比如已经投资了2年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行解约获利了结。

信任专家。开始定期定额投资时不必过分在意,短期涨跌和份额数累积状况,在必要的时候可以咨询专家的意见。

这堂课给大家分享基金定投的内容,一方面带大家彻底的认识一下我们熟悉而陌生的基金定投,另一方面是想通过基金定投的底层逻辑,培养大家为达成既定目标而培养的一种理财习惯。

关于基金定投的分享就到这里,小伙伴们想了解更多关于积分的相关活动和知识,欢迎添加下方微信,下节课我们再见。

 
 

 
 
 
 
 
 
 

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理财公开课|基金定投靠谱吗?

2020-05-29